Un informe publicado por DappRadar desvela que en el primer trimestre el sector DeFi experimentó un gran crecimiento, con el valor total bloqueado (TVL) creciendo un 70%, hasta los 175.000 millones de dólares. Este incremento ha sido impulsado en gran medida por el hecho de que bitcoin alcanzó un nuevo máximo valor histórico. Las DeFi (finanzas descentralizadas) son un nuevo sistema financiero que tiene un gran potencial. En la actualidad, es crucial comprender en qué consisten para poder apreciar sus ventajas y tomar buenas decisiones.
Tabla de Contenido
¿Qué son y en qué consisten las DeFi?
Las DeFi son un grupo de aplicaciones descentralizadas (DApps) basadas en una red Blockchain. Como su nombre indica, son finanzas descentralizadas. Las herramientas financieras descentralizadas no necesitan ningún intermediario para funcionar. Simplemente emplean la cadena de bloques (Blockchain) en lugar de métodos tradicionales.
En las Defi, lo que controla el cumplimiento y desarrollo de las transacciones, junto a su seguridad, son los contratos inteligentes o smart contracts. Ofrecen la posibilidad de ahorrar, invertir y realizar cualquier proceso financiero. Sin necesitar ningún intermediario, sólo usando un código de fuente abierta para cumplir sus condiciones dentro de la Blockchain, de manera automática. Aportan privacidad y seguridad, debido a que no está en un solo lugar fácil de hackear. Las criptomonedas se almacenan en wallets o monederos digitales. Lo controla solo el propietario, sin horarios, cuando él quiera y en tiempo real.
Las DeFi pueden solucionar muchos problemas tradicionales utilizando la tecnología Blockchain, haciendo más accesibles y seguros una gran cantidad de procesos. Los participantes realizan DeFi a través de un software llamado DApps, que son las aplicaciones descentralizadas, ejecutadas por contratos inteligentes en la Blockchain. A parte de utilizarse para las criptomonedas también sirven como plataformas de préstamos, mercados de predicción… sin la misma regulación que el dinero real, pero ya se está implementando.
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Conceptos importantes para entender las DeFi
- Tokens: representación digital de activo o utilidad emitida por una persona o empresa privada. Son unidades de valor y, aunque se utilicen mucho para nombrar criptomonedas su significado varía según el contexto.
- NFT (Non-Fungible Token): activos digitales que son una extensión de una idea, son tokens no fungibles (no pueden sustituirse). Asociados a un único archivo digital en la tecnología Blockchain. Se pueden crear, comprar y vender. Se representan con una imagen o símbolo.
- Tokenización: proceso que convierte el valor de un activo en un token digital que pueda utilizarse dentro de un sistema de Blockchain. Pudiendo moverlo, almacenarlo y registrarlo en la red.
- Exchange descentralizados (DEX): mercados peer-to-peer (P2P) de criptomonedas que permiten que los usuarios de criptomonedas realicen transacciones sin la participación de terceros. Se autoejecutan.
- DAO (Organización Autónoma Descentralizada): organizaciones autónomas descentralizadas. Se basan en los smart contract, por tanto, en la red Blockchain para gestionar las relaciones entre sus miembros. No tienen jerarquía, son democráticas, el contrato inteligente se encarga de almacenar y ejecutar las reglas definidas en esa organización. Tienen un procedimiento de votación, nadie puede actuar sin la aprobación de los demás y cada movimiento queda registrado.
- TVL (Valor Total Bloqueado): métrica utilizada en ámbito de finanzas descentralizadas para medir el valor de activos digitales. Representa la cantidad de fondos que los usuarios han depositado en contratos inteligentes dentro de proyectos DeFi. Su cálculo está basado en el valor total de activos bloqueados en una plataforma, evaluando factores como el rendimiento, la capacidad de liquidez… Cuanto mayor es el TVL, mayor se considera la plataforma o DApp.
Ventajas de las DeFi
- Accesibilidad: su código abierto permite acceso a todos los usuarios a través de DeFi a los servicios financieros, sin aprobación de ninguna institución. Solo hace falta tener conexión a internet y crear una billetera digital.
- Menor coste: gracias a no haber intermediarios, las transacciones a través de DeFi eliminan costes. Tiene comisiones mucho más bajas.
- Rapidez e inmediatez: los activos pueden trasladarse a cualquier lugar y en tiempo real. Es posible crear, modificar, combinar o construir cualquier producto DeFi sin autorización de otra organización.
- Seguridad: aportan gran seguridad porque están en la red Blockchain, y al ser descentralizado, cada transacción de DeFi se registra de forma transparente e inmutable.
- Sin intermediarios: como funciona mediante las DApps y los smart contracts se autoejecutan. Gracias a cumplir unos parámetros establecidos, previamente acordados por los participantes.
¿Cómo funcionan las DeFi?
Las DeFi utilizan los contratos inteligentes para ejecutar y mantener todos los procesos bajo control, sin depender de ningún intermediario. Los usuarios no necesitan un documento identificativo ni ubicación geográfica para participar. Las finanzas descentralizadas permiten mejorar el ámbito económico y que resulte más eficaz, con menos comisiones, menos tiempo de operaciones y transacciones, y con menos riesgos de estafa o corrupción.
Las finanzas descentralizadas están basadas en la tecnología Blockchain para ofrecer una multitud de servicios financieros, como almacenar y transferir activos de forma digital. Estos novedosos sistemas monetarios cumplen sus condiciones gracias a los contratos inteligentes, por ese motivo, la Blockchain es una garantía de seguridad.
Para acceder a las aplicaciones de finanzas descentralizadas solo es necesario tener acceso a internet y tener un monedero virtual o wallet, donde se depositan los tokens (activos digitales que pueden modificar su valor y ser intercambiables) para operar en la red Blockchain. Los únicos propietarios de estos valores son los usuarios que los poseen, a través de una clave de acceso para ingresar en estas operaciones financieras descentralizadas. Inicialmente pueden ser comprados con dinero de curso legal y convertirse en activos digitales.
Al fin y al cabo, las DeFi se convierten en acuerdos financieros. Es muy importante destacar el papel de las DAOs (organizaciones autónomas descentralizadas) en las DeFi como pieza clave. Las DeFi usan tecnología Blockchain basada en la colaboración de comunidades que se organizan mediante DAOs, las cuales operan mediante reglas acordadas en smart contracts. Esas condiciones necesitan el consenso de sus participantes, por ese motivo afectan al funcionamiento de las DeFi. Gracias a las DAOs es posible crear sistemas descentralizados de gobernanza y toma de decisiones, de ahí que sean un componente esencial de muchos protocolos DeFi para descentralizar la gobernanza de estos.
Las DeFi en 2024
La tokenización de todos los activos en 2024 impulsará las DeFi. Este cambio mejorará la liquidez reduciendo los costes de transacción y brindando nuevas oportunidades para los diseños de protocolos DeFi. Otra tendencia importante es el aumento de la demanda de stablecoins, impulsado por aplicaciones en DeFi. Debido al posible desarrollo de stablecoins (criptomonedas estables) respaldadas por activos reales(tokenizados). Las monedas estables tienen un papel crucial en el ecosistema DeFi, sus mejoras mediante la incorporación de características que generen rendimiento pueden aumentar su popularidad en todo tipo de empresas, por la eficiencia, seguridad y velocidad que ofrecen. Ampliando así la gama de aplicaciones DeFi y, por tanto, el espacio financiero descentralizado.
Además, con la implementación de la IA es posible optimizar los procesos de todas estas tendencias para impulsar las DeFi. Este mercado descentralizado está en una era de crecimiento, donde la innovación tendrá un papel fundamental. Este nuevo sistema financiero que se está asentando y regulando en la sociedad, necesita grandes profesionales que entiendan como tomar mejores decisiones y fomentar su buen uso.
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